hvala gargamel na informaciji. to su te neke stvari, koje mi koriste ;)
Odabir kredita za kupovinu nekretnine
Zaključano
Zakačeno
Citat:
zbunjenko: ovo je jedan od motiva zasto razmisljam o tom kreditu- ne postoje posebni uslovi zaduzivanja kao kod stambenih, manja je kamata, i te stvari.
dakle, nista hipoteke, oseiguranja, bakraci, nego 100% deviznog depozita i voila.
dakle, nista hipoteke, oseiguranja, bakraci, nego 100% deviznog depozita i voila.
Ali čoveče ti već imaš novac u rukama!!!!
Zašto bi plaćao cenu kapitala kad umesto toga možeš još da profitiraš na istom?
Ne razumem uopšte tu tvoju logiku i nagon za bacanjem para. Taj finansijski instrument je napravljen za pranje novca. Osim ako nisi diler droge kome unaokolo leže veće količine keša koje treba da opere, taj finansijski instrument nije za tebe.
Bas bi voleo da nam objasni logiku, jer ceo dan o tome razmisljam i ne mogu da provalim benefit.
Logika je prosta: imam pare, al`necu da trosim 
Potpis
Nažalost i kazna stvara naviku!
Nažalost i kazna izgrađuje stav!
Nažalost i kazna izgrađuje stav!
Evo logike, pod uslovom da se ostvari idealni scenario:
1. kredit od xy evra po osnovu 100% beskamatnog depozita po stopi od 3.6% godisnje na jednoj strani, na period od z godina.
2. iznos od xy (kao sto je ovaj dobijen u prvoj banci) orocim u drugoj banci po stopi od 4,68% godisnje.
3. ukoliko se okolnosti znacajno ne izmene, banke rade za mene.
E sad, palo mi je na pamet- da li u okruzenju postoje banke sa povoljnijim kamatnim stopama na ovakve kredite koje bi iste davale nerezidentima? znam da je ovo ne bas zakonito kod nas, ali je isto alternativa. u ovom slucaju bi se dala napraviti jos bolja gimnastika, jer su kod nas, ako mi je poznato, sve kamate kako stedne, tako i kreditne, znatno vece nego u normalnom svetu.
1. kredit od xy evra po osnovu 100% beskamatnog depozita po stopi od 3.6% godisnje na jednoj strani, na period od z godina.
2. iznos od xy (kao sto je ovaj dobijen u prvoj banci) orocim u drugoj banci po stopi od 4,68% godisnje.
3. ukoliko se okolnosti znacajno ne izmene, banke rade za mene.
E sad, palo mi je na pamet- da li u okruzenju postoje banke sa povoljnijim kamatnim stopama na ovakve kredite koje bi iste davale nerezidentima? znam da je ovo ne bas zakonito kod nas, ali je isto alternativa. u ovom slucaju bi se dala napraviti jos bolja gimnastika, jer su kod nas, ako mi je poznato, sve kamate kako stedne, tako i kreditne, znatno vece nego u normalnom svetu.
Ima. Ja cu ti dati bez kamate.
Edit: Stavise, mozes kod mene i da orocis i dobijes 4.7% kamate na orocenje.
Edit: Stavise, mozes kod mene i da orocis i dobijes 4.7% kamate na orocenje.
i umesto da imas 4,86% priliva na osnovu stednje,ti ces imati 1,08% (4,68-3,6%)
mislim,wtf i dalje
i prvo je prica bila da hoces da kupis neku odredjenu kucu,a sad kazes da bi u jednu banku stavio svoju lovu,i iz te uzeo kredit,pa taj kredit polozio u drugu zarad kamate??
meni i dalje nista nije jasno,a nije ni neka lova za pranje novca, ako vec hoces da tako malo novca operes,otidji u neku kockarnicu i "popricaj" s vlasnikom
mislim,wtf i dalje
i prvo je prica bila da hoces da kupis neku odredjenu kucu,a sad kazes da bi u jednu banku stavio svoju lovu,i iz te uzeo kredit,pa taj kredit polozio u drugu zarad kamate??
meni i dalje nista nije jasno,a nije ni neka lova za pranje novca, ako vec hoces da tako malo novca operes,otidji u neku kockarnicu i "popricaj" s vlasnikom
1Sviđa mi se :thumbsup: 1
Tek sad ne kapiram. Daces svojih 25K da bi ti oni dali njihovih 25K koje ces ti da orocis i onda da zaradis na razlici u kamatama koja je oko 1%?
Zasto ne ulozis svojih 25K u banku i uzmes celih 4%?
Kakve to veze ima sa kupovinom kuce?
Inace sam ja duduk za ekonomiju pa ako sam se nalupetao paroniram.
Zasto ne ulozis svojih 25K u banku i uzmes celih 4%?
Kakve to veze ima sa kupovinom kuce?
Inace sam ja duduk za ekonomiju pa ako sam se nalupetao paroniram.
1Sviđa mi se :thumbsup: 1
Citat:
zbunjenko: Evo logike, pod uslovom da se ostvari idealni scenario:
1. kredit od xy evra po osnovu 100% beskamatnog depozita po stopi od 3.6% godisnje na jednoj strani, na period od z godina.
2. iznos od xy (kao sto je ovaj dobijen u prvoj banci) orocim u drugoj banci po stopi od 4,68% godisnje.
1. kredit od xy evra po osnovu 100% beskamatnog depozita po stopi od 3.6% godisnje na jednoj strani, na period od z godina.
2. iznos od xy (kao sto je ovaj dobijen u prvoj banci) orocim u drugoj banci po stopi od 4,68% godisnje.
Gde ima kamata na kredit da je manja od kamate za stednju?
Ovo tvoje je presipanje iz supljeg u prazno.
Potpis
Nažalost i kazna stvara naviku!
Nažalost i kazna izgrađuje stav!
Nažalost i kazna izgrađuje stav!
ne, ne. sad imam recimo te novce. racunam da ce posao potrajati jos toliko da u narednih godinu dana skupim jos toliko novaca. dakle, nemam vise 25k, nego 50k u ovo vreme iduce godine.
kupujem nekretninu za pola para, i to iz kredita, koji sam dobio na bazi 100% depozita. drugu polovinu ustedjevine, koja odgovara onome sto sam ulozio u kucu, deponujem u drugu banku, koja mi daje povoljnu kamatu na stednju. rata kredita treba da bude toliko mala (ca 250-300 evra), da bih mogao u buducnosti da je otplacujem sve i da izgubim ovaj posao, a za neki posao do 1k evra neto bi uvekk morao da se snadjem obzirom na svoju bransu.
kupujem nekretninu za pola para, i to iz kredita, koji sam dobio na bazi 100% depozita. drugu polovinu ustedjevine, koja odgovara onome sto sam ulozio u kucu, deponujem u drugu banku, koja mi daje povoljnu kamatu na stednju. rata kredita treba da bude toliko mala (ca 250-300 evra), da bih mogao u buducnosti da je otplacujem sve i da izgubim ovaj posao, a za neki posao do 1k evra neto bi uvekk morao da se snadjem obzirom na svoju bransu.
ti nas ovde malo, onako domacinski, na suvo
ne da sad imas 25k eura,nego ces za godinu dana imati jos toliko,i ti umesto da platis u gotovini kucu, ti ces platiti kreditom na osnovu love koju imas, a koja ce za god dana biti dvostruko veca i jos racunas kako si zjbo banku jer te kamata izadje samo 1% za 25 000 e, na ulozenih 50 000
covece,reci najobicnijim recima, zasto ne zelis s gotovinom da platis kucu,nego hoces taj "kredit"?
ne da sad imas 25k eura,nego ces za godinu dana imati jos toliko,i ti umesto da platis u gotovini kucu, ti ces platiti kreditom na osnovu love koju imas, a koja ce za god dana biti dvostruko veca i jos racunas kako si zjbo banku jer te kamata izadje samo 1% za 25 000 e, na ulozenih 50 000
covece,reci najobicnijim recima, zasto ne zelis s gotovinom da platis kucu,nego hoces taj "kredit"?
ja se kladim da neko sve ovo cita i razume tacno o cemu se radi.
molim tog pojedinca da se javi i otkloni sve nedoumice zato sto nemam mira od kako sam procitao prvu poruku na temi.
refreshujem stranu svakih 5 min u nadi da cu procitati objasnjenje :)
molim tog pojedinca da se javi i otkloni sve nedoumice zato sto nemam mira od kako sam procitao prvu poruku na temi.
refreshujem stranu svakih 5 min u nadi da cu procitati objasnjenje :)
"28. je nestala veca kolicina zaplenjene marihuane iz magacina policijske stanice blizu jedne kuce oko Beograda" je jedina stvar koja mi pada na pamet ;)
Inace, decko je "u pravu" za kredit naspram stednja deo:
- Uzme recimo kredit sa 5% kamate za stan
- Stavi na stednju sa 5% EKS istu sumu kao sto je cena stana, na isti period
Ukupna otplata kredita je manja nego sto je dobitak na stednji nakon oredjenog broja godina. Ovo vazi cak i kada je kamata na stednju 4% za gornji slucaj.
Konkretan primer za EKS 4.81% za kredit i 4% za stednju (100.000e):
- Ukupno otplata: 182,496 EUR na 30 godina (uzeo primer Intesine rate za kredit i EKS 4.81% koja je i visoka trenutno)
- Ukupno od stednje (sa ulogom): 3118651 EUR posle 30 godina (100.000*(1.04^30))
- 16. godine stednja prelazi celokupan iznos otplata
(posto znam da ce ventura poceti kako ce rate rasti sa EURIBOR-om, rasce i kamate na stednju ;))
Time je siguran da:
- uvek moze da isplati ratu, jer ce na depozit dobijati dovoljno da isplati ratu otprilike, tako da ne mora da brine zbog posla stalno
- otprilike ima dovoljno novca da odjednom otplati ceo iznos ostatka kredita
(ovo je primer za stambeni, ne za ovaj glupi depozitni)
Sve ovo zvuci itekako pametno i logicno u glavi, ali covek zaboravi da moze da kupi stan za taj novac, a da ratu moze da odvaja na stednju :)
Pa bi time samo od odvajanja ~500e mesecno koliko je rata za gornji kredit dobio ~180.000e sto je vise nego razlika izmedju dobijene stednje i otplata i to je samo deo koji se odvaja, ako se to jos stavi na stednju....
Nekome ce ovo drugo izgleda autoamtski logicnije i nikada mu prvo ne bi palo na pamet, medjutim, ko proba da razmisli o ideji kredit+stednja, vrlo lako se izgubi i ne razmislja o alternativi i to bankari iskoriste.
Ne, Ivane, ovo nije pausalna procena nego konkretne reci kolege iz bankarske branse.
BTW, ako se ne varam u Svedskoj i jos nekim zemljama rate za otplatu kredita za stan su tax-free? U takvim slucajevima bi prvi primer mozda itekako bio koristan, jer je kod njih prilicno niza kamata na stambene kredite, a oni mogu van zemlje da uloze na 4-5% stednje (ne kod nas nego u HSBC recimo) na sta ide nizi porez nego na licna primanja.
Inace, decko je "u pravu" za kredit naspram stednja deo:
- Uzme recimo kredit sa 5% kamate za stan
- Stavi na stednju sa 5% EKS istu sumu kao sto je cena stana, na isti period
Ukupna otplata kredita je manja nego sto je dobitak na stednji nakon oredjenog broja godina. Ovo vazi cak i kada je kamata na stednju 4% za gornji slucaj.
Konkretan primer za EKS 4.81% za kredit i 4% za stednju (100.000e):
- Ukupno otplata: 182,496 EUR na 30 godina (uzeo primer Intesine rate za kredit i EKS 4.81% koja je i visoka trenutno)
- Ukupno od stednje (sa ulogom): 3118651 EUR posle 30 godina (100.000*(1.04^30))
- 16. godine stednja prelazi celokupan iznos otplata
(posto znam da ce ventura poceti kako ce rate rasti sa EURIBOR-om, rasce i kamate na stednju ;))
Time je siguran da:
- uvek moze da isplati ratu, jer ce na depozit dobijati dovoljno da isplati ratu otprilike, tako da ne mora da brine zbog posla stalno
- otprilike ima dovoljno novca da odjednom otplati ceo iznos ostatka kredita
(ovo je primer za stambeni, ne za ovaj glupi depozitni)
Sve ovo zvuci itekako pametno i logicno u glavi, ali covek zaboravi da moze da kupi stan za taj novac, a da ratu moze da odvaja na stednju :)
Pa bi time samo od odvajanja ~500e mesecno koliko je rata za gornji kredit dobio ~180.000e sto je vise nego razlika izmedju dobijene stednje i otplata i to je samo deo koji se odvaja, ako se to jos stavi na stednju....
Nekome ce ovo drugo izgleda autoamtski logicnije i nikada mu prvo ne bi palo na pamet, medjutim, ko proba da razmisli o ideji kredit+stednja, vrlo lako se izgubi i ne razmislja o alternativi i to bankari iskoriste.
Ne, Ivane, ovo nije pausalna procena nego konkretne reci kolege iz bankarske branse.
BTW, ako se ne varam u Svedskoj i jos nekim zemljama rate za otplatu kredita za stan su tax-free? U takvim slucajevima bi prvi primer mozda itekako bio koristan, jer je kod njih prilicno niza kamata na stambene kredite, a oni mogu van zemlje da uloze na 4-5% stednje (ne kod nas nego u HSBC recimo) na sta ide nizi porez nego na licna primanja.
1Sviđa mi se :thumbsup: 1
Savrseno mi je jasna racunica, ali je besmislena. Sta on s tim uopste dobija? Tipa laze sebe kao kupio sam kucu ali eto nisam potrosio ustedjevinu.
Ok za bankare, ne sumnjam da su im ljudi kao kolega savrsene musterije.
Ok za bankare, ne sumnjam da su im ljudi kao kolega savrsene musterije.
Citat:
Dexic:
"28. je nestala veca kolicina zaplenjene marihuane iz magacina policijske stanice blizu jedne kuce oko Beograda" je jedina stvar koja mi pada na pamet ;)
Inace, decko je "u pravu" za kredit naspram stednja deo:
- Uzme recimo kredit sa 5% kamate za stan
- Stavi na stednju sa 5% EKS istu sumu kao sto je cena stana, na isti period
Ukupna otplata kredita je manja nego sto je dobitak na stednji nakon oredjenog broja godina. Ovo vazi cak i kada je kamata na stednju 4% za gornji slucaj.
Konkretan primer za EKS 4.81% za kredit i 4% za stednju (100.000e):
- Ukupno otplata: 182,496 EUR na 30 godina (uzeo primer Intesine rate za kredit i EKS 4.81% koja je i visoka trenutno)
- Ukupno od stednje (sa ulogom): 3118651 EUR posle 30 godina (100.000*(1.04^30))
- 16. godine stednja prelazi celokupan iznos otplata
(posto znam da ce ventura poceti kako ce rate rasti sa EURIBOR-om, rasce i kamate na stednju ;))
Time je siguran da:
- uvek moze da isplati ratu, jer ce na depozit dobijati dovoljno da isplati ratu otprilike, tako da ne mora da brine zbog posla stalno
- otprilike ima dovoljno novca da odjednom otplati ceo iznos ostatka kredita
(ovo je primer za stambeni, ne za ovaj glupi depozitni)
Sve ovo zvuci itekako pametno i logicno u glavi, ali covek zaboravi da moze da kupi stan za taj novac, a da ratu moze da odvaja na stednju :)
Pa bi time samo od odvajanja ~500e mesecno koliko je rata za gornji kredit dobio ~180.000e sto je vise nego razlika izmedju dobijene stednje i otplata i to je samo deo koji se odvaja, ako se to jos stavi na stednju....
Nekome ce ovo drugo izgleda autoamtski logicnije i nikada mu prvo ne bi palo na pamet, medjutim, ko proba da razmisli o ideji kredit+stednja, vrlo lako se izgubi i ne razmislja o alternativi i to bankari iskoriste.
Ne, Ivane, ovo nije pausalna procena nego konkretne reci kolege iz bankarske branse.
BTW, ako se ne varam u Svedskoj i jos nekim zemljama rate za otplatu kredita za stan su tax-free? U takvim slucajevima bi prvi primer mozda itekako bio koristan, jer je kod njih prilicno niza kamata na stambene kredite, a oni mogu van zemlje da uloze na 4-5% stednje (ne kod nas nego u HSBC recimo) na sta ide nizi porez nego na licna primanja.
"28. je nestala veca kolicina zaplenjene marihuane iz magacina policijske stanice blizu jedne kuce oko Beograda" je jedina stvar koja mi pada na pamet ;)
Inace, decko je "u pravu" za kredit naspram stednja deo:
- Uzme recimo kredit sa 5% kamate za stan
- Stavi na stednju sa 5% EKS istu sumu kao sto je cena stana, na isti period
Ukupna otplata kredita je manja nego sto je dobitak na stednji nakon oredjenog broja godina. Ovo vazi cak i kada je kamata na stednju 4% za gornji slucaj.
Konkretan primer za EKS 4.81% za kredit i 4% za stednju (100.000e):
- Ukupno otplata: 182,496 EUR na 30 godina (uzeo primer Intesine rate za kredit i EKS 4.81% koja je i visoka trenutno)
- Ukupno od stednje (sa ulogom): 3118651 EUR posle 30 godina (100.000*(1.04^30))
- 16. godine stednja prelazi celokupan iznos otplata
(posto znam da ce ventura poceti kako ce rate rasti sa EURIBOR-om, rasce i kamate na stednju ;))
Time je siguran da:
- uvek moze da isplati ratu, jer ce na depozit dobijati dovoljno da isplati ratu otprilike, tako da ne mora da brine zbog posla stalno
- otprilike ima dovoljno novca da odjednom otplati ceo iznos ostatka kredita
(ovo je primer za stambeni, ne za ovaj glupi depozitni)
Sve ovo zvuci itekako pametno i logicno u glavi, ali covek zaboravi da moze da kupi stan za taj novac, a da ratu moze da odvaja na stednju :)
Pa bi time samo od odvajanja ~500e mesecno koliko je rata za gornji kredit dobio ~180.000e sto je vise nego razlika izmedju dobijene stednje i otplata i to je samo deo koji se odvaja, ako se to jos stavi na stednju....
Nekome ce ovo drugo izgleda autoamtski logicnije i nikada mu prvo ne bi palo na pamet, medjutim, ko proba da razmisli o ideji kredit+stednja, vrlo lako se izgubi i ne razmislja o alternativi i to bankari iskoriste.
Ne, Ivane, ovo nije pausalna procena nego konkretne reci kolege iz bankarske branse.
BTW, ako se ne varam u Svedskoj i jos nekim zemljama rate za otplatu kredita za stan su tax-free? U takvim slucajevima bi prvi primer mozda itekako bio koristan, jer je kod njih prilicno niza kamata na stambene kredite, a oni mogu van zemlje da uloze na 4-5% stednje (ne kod nas nego u HSBC recimo) na sta ide nizi porez nego na licna primanja.
Porez na kamatu (kapitalnu dobit) na štednju 15%.
Potpis
Good luck is often with the man who doesn't include it in his plans!!!
Moze li neko da ovo objasni na prakticnom primeru umesto da "presipa iz supljeg u prazno". Pogledajte uslove koje daje jedna banka, kredit je uz 101% depozita. Kamata na kredit je 3,6% + kamata na depozit.
E sada malo matematike:
- kamata na kredit se smanjuje, proporcijalno, preostalom dugu.
- kamata na depozit se povecava jer se glavnica povecala za kamatu za prethodnu godinu.
Ako se to sve preracuna, na jednoj strani kredit, a na drugoj strani oroceni depozit, dodje se do zanimljive matematike, odnosno, nakon otplacenog kredita ostaje vam vas novac, uz neznatno umanjenje a mozda i uvecan, zavisno od duzine vremenskog perioda.
I jos nesto:
1. Neko je rekao, bolje je utrositi pare koje imas a posle odvajati 400E mesecno i vratiti taj novac. Pitanje je da li cemo biti toliko "ozbiljni" pa svaki mesec staviti na stranu tih 400E, dok je drugo pitanje kada se te pare moraju odneti u banku.
2. U slucaju obezvredjivanja zvanicnog kursa, ne moze se izgubiti samo na svom novcu jer se i otplata duga vrsi po zvanicnom kursu, znaci opet pata karte.
P.S. Nisam primetio da je @Dexic dao veoma slicno objasnjenje.
E sada malo matematike:
- kamata na kredit se smanjuje, proporcijalno, preostalom dugu.
- kamata na depozit se povecava jer se glavnica povecala za kamatu za prethodnu godinu.
Ako se to sve preracuna, na jednoj strani kredit, a na drugoj strani oroceni depozit, dodje se do zanimljive matematike, odnosno, nakon otplacenog kredita ostaje vam vas novac, uz neznatno umanjenje a mozda i uvecan, zavisno od duzine vremenskog perioda.
I jos nesto:
1. Neko je rekao, bolje je utrositi pare koje imas a posle odvajati 400E mesecno i vratiti taj novac. Pitanje je da li cemo biti toliko "ozbiljni" pa svaki mesec staviti na stranu tih 400E, dok je drugo pitanje kada se te pare moraju odneti u banku.
2. U slucaju obezvredjivanja zvanicnog kursa, ne moze se izgubiti samo na svom novcu jer se i otplata duga vrsi po zvanicnom kursu, znaci opet pata karte.
P.S. Nisam primetio da je @Dexic dao veoma slicno objasnjenje.
A ti si sad bas lepo objasnio sa sve matematikom :D
2Sviđa mi se :thumbsup: 2
Bolje da da pare VENTURI,svoju platu od 2000€ steka.
Prosla je kombinacija da sa 15k ima 7% mesecno 6 meseci.garancija stan kod arene od 70m2,
prepisan na njegovo ime ako zeznu vracanje glavnice.Ima takvih stvari svaki dan,boljih od banke.
Prosla je kombinacija da sa 15k ima 7% mesecno 6 meseci.garancija stan kod arene od 70m2,
prepisan na njegovo ime ako zeznu vracanje glavnice.Ima takvih stvari svaki dan,boljih od banke.
Potpis
"Narod koji ne poštuje žrtve svojih predaka osuđen je na ponovno stradanje"
Citat:
Dexic:
"28. je nestala veca kolicina zaplenjene marihuane iz magacina policijske stanice blizu jedne kuce oko Beograda" je jedina stvar koja mi pada na pamet ;)
Inace, decko je "u pravu" za kredit naspram stednja deo:
- Uzme recimo kredit sa 5% kamate za stan
- Stavi na stednju sa 5% EKS istu sumu kao sto je cena stana, na isti period
Ukupna otplata kredita je manja nego sto je dobitak na stednji nakon oredjenog broja godina. Ovo vazi cak i kada je kamata na stednju 4% za gornji slucaj.
Konkretan primer za EKS 4.81% za kredit i 4% za stednju (100.000e):
- Ukupno otplata: 182,496 EUR na 30 godina (uzeo primer Intesine rate za kredit i EKS 4.81% koja je i visoka trenutno)
- Ukupno od stednje (sa ulogom): 3118651 EUR posle 30 godina (100.000*(1.04^30))
- 16. godine stednja prelazi celokupan iznos otplata
(posto znam da ce ventura poceti kako ce rate rasti sa EURIBOR-om, rasce i kamate na stednju ;))
Time je siguran da:
- uvek moze da isplati ratu, jer ce na depozit dobijati dovoljno da isplati ratu otprilike, tako da ne mora da brine zbog posla stalno
- otprilike ima dovoljno novca da odjednom otplati ceo iznos ostatka kredita
(ovo je primer za stambeni, ne za ovaj glupi depozitni)
Sve ovo zvuci itekako pametno i logicno u glavi, ali covek zaboravi da moze da kupi stan za taj novac, a da ratu moze da odvaja na stednju :)
Pa bi time samo od odvajanja ~500e mesecno koliko je rata za gornji kredit dobio ~180.000e sto je vise nego razlika izmedju dobijene stednje i otplata i to je samo deo koji se odvaja, ako se to jos stavi na stednju....
Nekome ce ovo drugo izgleda autoamtski logicnije i nikada mu prvo ne bi palo na pamet, medjutim, ko proba da razmisli o ideji kredit+stednja, vrlo lako se izgubi i ne razmislja o alternativi i to bankari iskoriste.
Ne, Ivane, ovo nije pausalna procena nego konkretne reci kolege iz bankarske branse.
BTW, ako se ne varam u Svedskoj i jos nekim zemljama rate za otplatu kredita za stan su tax-free? U takvim slucajevima bi prvi primer mozda itekako bio koristan, jer je kod njih prilicno niza kamata na stambene kredite, a oni mogu van zemlje da uloze na 4-5% stednje (ne kod nas nego u HSBC recimo) na sta ide nizi porez nego na licna primanja.
"28. je nestala veca kolicina zaplenjene marihuane iz magacina policijske stanice blizu jedne kuce oko Beograda" je jedina stvar koja mi pada na pamet ;)
Inace, decko je "u pravu" za kredit naspram stednja deo:
- Uzme recimo kredit sa 5% kamate za stan
- Stavi na stednju sa 5% EKS istu sumu kao sto je cena stana, na isti period
Ukupna otplata kredita je manja nego sto je dobitak na stednji nakon oredjenog broja godina. Ovo vazi cak i kada je kamata na stednju 4% za gornji slucaj.
Konkretan primer za EKS 4.81% za kredit i 4% za stednju (100.000e):
- Ukupno otplata: 182,496 EUR na 30 godina (uzeo primer Intesine rate za kredit i EKS 4.81% koja je i visoka trenutno)
- Ukupno od stednje (sa ulogom): 3118651 EUR posle 30 godina (100.000*(1.04^30))
- 16. godine stednja prelazi celokupan iznos otplata
(posto znam da ce ventura poceti kako ce rate rasti sa EURIBOR-om, rasce i kamate na stednju ;))
Time je siguran da:
- uvek moze da isplati ratu, jer ce na depozit dobijati dovoljno da isplati ratu otprilike, tako da ne mora da brine zbog posla stalno
- otprilike ima dovoljno novca da odjednom otplati ceo iznos ostatka kredita
(ovo je primer za stambeni, ne za ovaj glupi depozitni)
Sve ovo zvuci itekako pametno i logicno u glavi, ali covek zaboravi da moze da kupi stan za taj novac, a da ratu moze da odvaja na stednju :)
Pa bi time samo od odvajanja ~500e mesecno koliko je rata za gornji kredit dobio ~180.000e sto je vise nego razlika izmedju dobijene stednje i otplata i to je samo deo koji se odvaja, ako se to jos stavi na stednju....
Nekome ce ovo drugo izgleda autoamtski logicnije i nikada mu prvo ne bi palo na pamet, medjutim, ko proba da razmisli o ideji kredit+stednja, vrlo lako se izgubi i ne razmislja o alternativi i to bankari iskoriste.
Ne, Ivane, ovo nije pausalna procena nego konkretne reci kolege iz bankarske branse.
BTW, ako se ne varam u Svedskoj i jos nekim zemljama rate za otplatu kredita za stan su tax-free? U takvim slucajevima bi prvi primer mozda itekako bio koristan, jer je kod njih prilicno niza kamata na stambene kredite, a oni mogu van zemlje da uloze na 4-5% stednje (ne kod nas nego u HSBC recimo) na sta ide nizi porez nego na licna primanja.
Dexic :D Hvala na ovome. Hvala i drugom clanu, koji je primetio da bih imao problem sa odvajanjem za stednju.
U citiranom postu ima i vise nego sto sam ja u svojoj pogubljenoj glavi skontao. Dexic, samo mi je na kraju ostalo nejasno- da li bi mi ti ovo preproucio, obzirom da nisam siguran da cu u narednih 30 godina imati 500e da stavljam na stednju? ima li nesto na sta posebno treba obratiti paznju?
i da, nisam pljackao policijske postaje :D
Citat:
ivan.mojsilovic:
A ti si sad bas lepo objasnio sa sve matematikom :D
A ti si sad bas lepo objasnio sa sve matematikom :D
Pa odes lepo na sajt banke i vidis kreditni kalkulator, a i primer stednje i onda ce "matematika" sama doci. Ne mora bas sve da bude "copy-paste", zar ne?