Citat:
cimer:
i sam sam poceo da razmisljam o investiranju u budućnost tj sebe i svoje bliznje. sa 65 god ako ih budem doziveo bolje da "girckam" nesto sto cu od sad (s 28 god ) poceti da odvajam,a ne da od svoje penzije koja ce sigurno biti mizerija trazim jos i od svoje dece. budimo realni u kakvom pravcu ide drzavni fond necemo imati ni za komunalije a kamoli hranu (osnovne potrebe)...
jos uvek sam u dilemi gde investirati novac, jos se razmisljam izmedju privatnih penzionih fondova i orocene devizne stednje na duzi vremenski period. Privatni penzioni fond mi bas i ne odgovara jer je iskljucivo ulaganje u RSD a o vrednosti dinara za 30 god niko i ne pominje zato sam sve blizi orocenoj deviznoj stednji u eurima. svaki mesec po 10e pa za 30 god mislim da se moze prilicno lepo ustedeti a plus i kamata...
to je neko moje misljenje
Pazi, na vreme si poceo, to je dobro :)
Svakom sa dva grama mozga je jasno da dok mi, za 20-30 godina, dodjemo na red - penzija prosto nece biti. Vec sada (2011.te, da budemo precizniji) se broj zaposlenih i penzionera izjednacio, i taj trend ce samo nastaviti u istom pravcu, to je jasno. Jedine "reforme" koje su ovi teletabisi u stanju da smisle su povecanje starosne granice za odlazak u penziju - a ne znam samo dokle, jer gledajuci "piramidu" zaposlenih i penzionera, starosna granica za odlazak u penziju bi trebala biti negde oko 180 godina :)
Treba zaista ispitati dodatne opcije (dobrovoljno osiguranje, prihodi od imovine, etc.) i trebalo vise edukovati ljude da razmisljaju o tome. Biti pokriven penzijskim programom socilalnog osiguranja treba posmatrati kao
osnovnu zastitu "protiv" radne nesposobnosti ili slabog zdravstvenog stanja, a ne kao osnov za obezbedjivanje nekakvog zivotnog standarda u starosti.
Problem je sto u ovoj banana drzavi (hm... drzavi?!?) ne postoji povoljniji poreski tretman za odredjene planove penzijskog osiguranja (a-la 401 k u USA), tako da ne postoji nacin da poslodavac bude na bilo koji nacin motivisan da uplacuje u odredjeni priv.poreski fond. Ergo, uplata u privatni penzioni fond i depozit na devizni racun gradjana se razlikuju - apsolutno ni u cemu :) (Daaaay-o, day-ay-ay-o, daylight come and me wanna go home)
Sta to u prevodu znaci - svi programi privatnog osiguranja (Delta Generali, Wiener, Uniqa...) ti nude sustinski nista bolje od toga da sam uplacujes na svoj devizni racun. Deo gde kompletna prica moze imati smisla, jeste kombo zivotnog i penzionog osiguranja. Ti uplacujes svaki mesec, u slucaju bolesti/radne nesposobnosti/smrti dobijes isplacenu premiju, a ako ne dodje do takvog eventa, na kraju dobijas penziju u dinamici koju sam odredis. Opet, nista bolje od toga da sam stedis - ali postoji taj momenat "premije" koji moze znaciti ako se desi nesto sto niko ne zeli da se desi, pogotovo svega par godina nakon pocetka uplacivanja - onda ces zaista da ih ojadis za pare :)
Ali mislim da bi u svakom slucaju trebao razmisljati i o tome na koji nacin mozes sebi da obezbedis odredjeni priliv novca cak i u starosti. Znam da mnogi od nas ne mogu da racunaju na nekakve prihode od imovine, ali isto tako zahvaljujuci Internetu nikad nismo bili u povoljnijem dobu da novac kaplje bez da moras aktivno da radis...
Jeff, one day you’ll understand that it’s harder to be kind than clever.