Obračun zatezne kamatne stope u Excelu

Kao sto naslov kaze potreban mi je proracun zatezne kamatne stope u EXCEL-u!
Znaci kucam datum od - do i izracuna mi broj dana u tom periodu za koji se racuna kamata. To znam :)
Imam tabelu sa koeficijentima za 365 dana za svaki broj dana. Znaci 365 koeficijenata!
Kako da excel kad izracuna broj dana da pomnozi sa koeficijentom koji je za 6 dana i sa glavnicom da dobijem kamatu.
Znaci ja treba samo da unosim period od-do i glavnicu, a program da sam obracuna kamatu za taj broj dana po tim propisanim koeficijentima za svaki dan zasebno.
Moze li to Excel uopste?
POOZZ

Formulu za obracun kamate sa mesecnim koeficijentima imas ovde http://www.elitesecurity.org/t229001-0#1366600
Ako se u tvom slučaju koeficijenti menjaju na svakih 6 dana, potreno je podeliti ceo period na delove u kojima je isti koeficijent i onda krenuti od prvog perioda pa sračunatu vrednost zajedno sa kamatom FV uzeti kao PV za sledeci period i tako do kraja. M je 6 u tvom slučaju. Tabelu sa koeficijenitma posebno pripremiti. Za nalaženje odgovarajućeg koeficijenta za obračunski period možeš koristiti VLOOKUP.

Ako to često koristiš verovatno je bolje napraviti korisničku funkciju (koristeći VBA) koja računa prema gornjem algoritmu, a kao parametre preuzima početni datum, krajnji datum i opseg za tabelu sa koef.

Vidi i sugestiju od korisnika Ćira7

Potpis

Nije to loše Rembrante, samo što ne bi dodao još malo boje?

Evo primera koji sam nekad radio. Nadam se da ce ti koristiti

Ako sam dobro razumela, vršiš obračun kamate za javne prihode, tj. po koeficijentima zatezne kamate za javne prihode.

U prilogu je na brzinu urađen primer, sa netačnim podacima, u OpenOffice.

Potpis

ER

Tako je, vrsim obračun kamate za neplacene javne prihode, tj. po dnevnim koeficijentima zatezne kamate za neplacene javne prihode.
TJ. treba da vrsim :)

_{[Ovu poruku je menjao Rax034 dana 04.06.2011. u 09:41 GMT+1]}

EmmaR

To je otprilike to sto bi meni trebalo, bar mislim da je tako :)
Sad me zanima da li postoji mogucnost ubacivanja jos koje kolone koeficijenata jer je su dnevni koeficijenti zatezne kamate za neplacene javne prihode promenjeni i od nekog perida vaze drugi. Znaci do 2008 su vazili jedni koeficijenti da bi se od nekog datuma 2010 primenjivali drugi. Nisam siguran za datume i koliko je bilo promena ali provericu.
Moze li ovo : imam obracun od 01.01.2003 do 31.12.2010 za iznos od xxxx dinara. Znaci do npr. 10.12.2008 su primenjivani jedni koeficijenti, od toga datuma do 05.06.2008 drugi, a od tada treci koeficijenti da danas.
Napominjem da period ,datum izmene koeficijenata navodim na tek onako, znaci nisu tada zakonski stipile promene da ne bude zabune.
Ako neko zna ove podatke neka javi ili ako ih ima u excelu neka ih i "nalepi" ovde

Pazi, već u tabeli koeficijenata imaš tri kolone:
1 - kolonu sa danima (1 - 365/366)
2 - kolonu sa koeficijentima za prostu godinu
3 - kolonu sa koeficijentima za prestupnu godinu

Sada, zbog promena, treba da dodaš još dve kolone (za prostu i prestupnu godinu) sa izmenjenim koeficijentima. UPS, sada videh da ima i sveža promena od aprila ove godine, njih imaš na http://www.obrazovni.rs/uploads/Stope%20zatezne%20kamate.htm, znači, ukupno još 4 kolone, stim što bi za poslednju izmenu kolona sa koeficijentima za prestupnu godinu bila prazna.

Možeš da dodaš koliko god hoćeš kolona i da ih uključuješ/isključuješ iz opsega kako ti odgovara.

To sve komlikuje stvari, tako da u koloni gde "vadiš" odgovarajuće koeficijente treba ti malo više IF uslova: prvo treba da proveriš da li je datum obuhvaćen starim ili novim koeficijentima (datum izračunavanja porediš sa datumom od kada važe novi propisi - i početni i krajnji datum jer može da ti se desi da je promena usred obračunskog perioda), pa zatim da li računaš za prestupnu ili prostu godinu). VLOOKUP funkcijama obuhvatiš svih 5 kolona iz tabele koeficijenata, a sa predzanjim parametrom određuješ koji podatak se uzima/prikazuje.
=VLOOKUP( <šta se traži - cilj> ; <gde se traži - opseg> ; <iz koje se kolone opsega se prikazuje rezulat< ; <True/False>) True - sortiran opseg, False - opseg nije sortiran.

Koeficijente imaš u svakom Privrednom savetniku (zbog promene, treba ti neki noviji) - to ti je najsigurniji izvor, a i nije previše komplikovano za unos, a trebalo bi i da se nađe i na net-u.

Potpis

ER

Kojom funkcijom zadajem da mi u periodu od-do bira odredjeni koeficijent?
Evo primera dole!
Na osnovu formule izracunavam koeficijente po broju dana i to funkcionise dobro i tacno ,ali je problem sto se stopa menjala nekoliko puta pa za taj period dobijam i greske!
K= g x k
K= kamata
g= glavnica
k= kamatni koeficijent

Kamatni se koeficijent pak izaračunava po slijedećoj formuli:

k= kamatni koeficijent
365= broj dana u godini (ukoliko razdoblje prelazi preko prijestupne godine tada se uzima broj 366)
p= godišnja kamatna stopa
n= broj dana za koji se izračunava kamata
Kako da iz ovog primera dole iz ove tablice vadi koeficijent po periodu obracuna?
Kako da prelazni obracun sabere. odredjeni broj dana po jednoj stopi, a ostali broj dana po drugoj ili trecoj stopi.

koeficijente vadiš pomoću VLOOKUP funkcije. (pogledaj primere od prošlog puta, treba samo da prilagodiš odgovarajuća polja,
Pošalji datume promena keoficijenata, pa da pokušam nešto. A još ako si našao odgovarajuće koeficijente (imam one stare).

Za šta ti treba obračun kamata? Ako ima veze sa Poreskom upravom, PIO ili Zdravstvo, možeš da odeš kod njih i da oni urade za nekoga, pa tako da vidiš kako se računa.
Ja kada sam to radila (kamata na doprinose za PIO), radilo se po principu da se osnovica (dupli iznos za PIO (PIO na račun poslodavca+PIO na račun radnika)) množila sa koeficientom za odgovarajući broj dana, i tako na godišnjem nivou. Za narednu godinu početna osnovica bi se uvećavala za kamatu iz prethodnog perioda.

Potpis

ER

Imas promene i datume gore gde sam okacio a.xls fajl
Odradio sam da bira koef. samo jos da sredim prelazne obracune, ali ne znam kako :)

Evo ovako, na polju A2 sada kada kucam period (datum od kada racunam kamatu)program sam izabere stopu (D2) koja se primenjivala tog datuma i obracunava kamatu po toj stopi sve do 31.12.2010 (to je datum do kada vrsim obracun). To je jedan korak od prethodnog , ali kako da ga nateram da tu stopu (koefic.) primenjuje samo do sledeceg datuma kada je promenjena stopa.

_{[Ovu poruku je menjao Rax034 dana 07.06.2011. u 23:52 GMT+1]}

Nadam se da ne kasnim.

Nešto sam uradila. Bilo bi dobro da se javi neko ko zna da piše makroe, jer ovako ima previše IF. Ili, možda neko zna da pojednostavi f-je.

Koristiš drugačiji metod (u prikačenim fajlovima imaš obe varijante).

Ako sam shvatila:
P-stopa po kojoj se računa

dat1-početni datum
dat2-krajnji datum

D -ukupan broj dana za koji se računa -> D = dat2-dat1+1 // mora ovako, zato što se računa na punu godinu od 365, odnosno 366 dana
d -broj dana u godini za koju se računa

K - koeficijent
O - osnovica
Kam - kamata

K = ( ( ( P+100 ) / 100 ) ^ ( D/d ) ) - 1
Kam = K * O

Potpis

ER

Ovo bi bilo super samo da nema onih onolikih izmena u 2009 , a narocito 2010 godini!

Pretpostavljam da si video, obe varijante, u kojima su uzete u obzir i sve te brojne promene.
Moram da priznam da je tvoj način obračuna bolji: trebalo bi da formule budu imune bez obzira na budući broj izmena. Samo treba da povedeš računa o opsegu i da proširuješ deo gde se vrši obračun.

Drugi način nije tako imun na izmene. Jedino što kompenzuje one silne izmene. Konkretno, za ono što sam ja radila bile su dovoljne dve tabele (ili u Excelu - dve kolone) koeficijenata (prosta i prestupna godina), tek za par slučajeva, morala sam da uzmem u obzir izmenu iz druge polovine 2009 godine, a period je obuhvatao par godina unazad.

Ali, sve je to daleko od savršenstva.

Potpis

ER

Dobar dan. Bio sam osnivac radnje iz radnog odnosa. Pre 5 godina penzionisam sam u firmi u kojoj sam radio , a STR sam nastavio da vodim kao penzioner. Po resenju poreske uprave i dalje sam bio obveznik placanja doprinosa za PIO. U poslednje dve godine poslovanja (2009 - 2010) nisam bio u mogucnosti , zbog losijeg poslovanja da placam redovno akontacije doprinosa , pa se dug nakupio a sa njim i kamata. STR sam odjavio 31.3.2011 godine. Pocetkom 2012e dobio sam opomenu da izmirim dug i kamatu na kojoj je osnovni dug bio 100 000 dinara veci nego po mojim knjigama. Otisao sam da proverim i ispostavilo se da su mi pogresno obracunali dug za citavih 100 000 dinara i to su ispravili. Poslali su mi novu opomenu sa ispravljenim dugom , ali je kamata ostala ista. Na moju intervenciju dobio sam odgovor od poreskog inspektora da se kamata obracunava na odredjene , a neplacene akontacije , a ne na konacno zaduzenje po konacnom resenju za tekuci period. Interesuje me da li je to tacno , odnosno , da li se kamata na dospele , a neplacene obaveze na doprinose za PIO obracunava i placa na akontaciono zaduzenje ili ostvarene rezultate , tj. po konacnom resenju za tekuci period. Konkretno , posto sam u 2011oj godini znacajno podbacio u ostvarenom prometu glavnica duga mi je smanjena po konacnom resenju , ali kamata je obracunata po akontacijama koje sam trebao placati , a nisam mogao. Molim vas neka mi neko odgovori da li je to po zakonu i , ako je moguce po kom clanu i kog zakona.
Takodje me interesuje da li postoji nekakva mogucnost da se kamate koje su dostigle visinu glavnog duga na neki nacin otpisu ili bar smanje.
Da li placanjem glavnice na iznos kamate i dalje ide kamata ili dug po kamati miruje?

Unapred hvala , Milan

Mislim da ovo nije pravo mesto za temu o kojoj pises, ali, evo da pokusam da pomognem.

- CITAT 1) "Interesuje me da li je to tacno , odnosno , da li se kamata na dospele , a neplacene obaveze na doprinose za PIO obracunava i placa na akontaciono zaduzenje ili ostvarene rezultate , tj. po konacnom resenju za tekuci period."
Na zalost - DA ! Tu materiju uredjuje "Zakon o doprinosima..." - clan 22.. stav 2.

- CITAT 2) "Takodje me interesuje da li postoji nekakva mogucnost da se kamate koje su dostigle visinu glavnog duga na neki nacin otpisu ili bar smanje."
Na zalost - NE ! Bar za sada. Pretprosle godine (2010) je bilo otpisa kamate ako se izmiri glavnica, nesto kratko pred kraj godine... Od tada - nista.

- CITAT 3) "Da li placanjem glavnice na iznos kamate i dalje ide kamata ili dug po kamati miruje?"
Prema "Zakonu o visini stope zatezne kamate" - clan 3. stav 1. u Srbiji se zatezna kamata obracunava primenom KOMFORNE metode. To znaci, da se na kraju kalendarskog meseca kamata za taj mesec pripisuje glavnici, pa njih dve zajedno cine novu glavnicu - osnovicu za obracun kamate - od 1. dana narednog meseca. Dakle, placanjem glavnice, kamata se svakako smanjuje, ali nastavlja da ide - na ostatak duga.

U prilogu su mesecne stope zatezne kamate od 2005. do danas.
Pozdrav

Hvala na odgovoru, tako sam i mislio ali sam se nadao da ce mi neko ko bolje poznaje materiju otkriti bar nekakvu mogucnost koja daje nadu da se dug moze smanjiti.
Izvinjavam se sto moje pitanje nije bas srodno temi foruma, hvala jos jednom

Ovaj program za obracun kamate nije u excel-u ali je odlican i besplatan: http://obracunkamate.rs/

Ja sam ovo ranije pravio za sebe, možda ti pomogne. Kasnije je direktor kupio profi program pa nam više nije trebalo i nisam ažurirao stope. Za svaki slučaj proveri da li su tačna izračunavanja - ima na Net-u online kalkulatora.

Mogao bi da okačiš tabelu sa ažurnim stopama, možda nekome zatreba.

Pozdrav!
Ratko

http://www.le.os.sud.rs/kalkulator-zatezne-kamate/
Na gornjem linku odradite posao i sa copy prebacite u prazan exell. koef za zzk su se u nepravilnim vremenskim intervalima čudno menjali , tako da vam jedna tabela sa 360 keoficijenata ne znaci puno.Ukoliko pak obrašujete samo ovu godinu , to ne ynači da NBS ih nece promeniti za naredni mesec.
Ukoliko pa nije rec o promenljivoj zateznoj k, vec nekom fiksnom unapred ugovorenom morate znati i mmetod ( propircionalni , konforni ) i tako ga u exelu odraditi. analizirajte keditne kalkulatore , recimo na kamatica.rs ,,,,

Potpis

stefan