Evo kratke defincije efektivne kamatne stope:
http://www.societegenerale.co.yu/index.php?id=107
Za razliku od nominalne kamatne stope koja se koristi za kalkulisanje rate kredita, efektivna kamatna stopa ukljucuje i sve ostale troskove koja banka naplacuje od klijenta prilikom odobravanja kredita i/ili njegovog koriscenja.
Uvodjenjem Efektivne kamatne stope, Narodna banka Srbije
http://www.nbs.yu/serbian/news/nbs_savetuje/nbs_savetuje.htm je zelela da zastiti krajnje korisnike kredita od banaka koje su se oglasavale veoma niskim nominalnim kamatnim stopama a pritom zaracunavale ekstremno visoke ostale troskove (inicijalni troskovi odobravanja kredita, troskovi administriranja kredita, mesecnog odrzavanja idr. - banke mogu biti vrlo kreativne).
Formula za kalkulisanje efektivne kamatne stope nije tako jednostavna kao sto je neki ovde zele prikazati. Ukratko ona posmatra nominalnu kamatnu stopu, sve naknade i troskove koje klijent placa banci, kao i period koriscenja kredital; zatim koriguje sve te elemente iz vremenskog toka novca na sadasnju vrednost...) Krajnji rezultat je efektivna kamatna stopa koja se OBAVEZNO prikazuje na godisnjem nivou.
Kao rezultat, danas je trziste mnogo uredjenije nego pre nekoliko godina, i klijent bi trebalo da ima predstavu o tome koliko stvarno placa banci kroz otplatu kredita.
Ono sto nije najbolje definisano u celoj prici, i gde bi NBS trebalo da intervenise je nacin prikazivanja efektivne kamatne stope, jer mnoge banke prilikom prikazivanja EKS-a pokazuju samo donju granicu (EKS od x.xx%) dok ne prikazuju i gornju granicu. Donja granica nije nemoguca, ali se odnosi na konkretne uslove kao sto su najduzi period otplate, troskovi koji se odobravaju najboljim klijentima isl.
Ako nekoga zanimaju odluke/propisi NBS o efektivnoj kamatnoj stopi i nacinu kako se kalkulisu, moze ih videti ovde:
Odluka o jedinstvenom načinu obračuna i objavljivanja efektivne kamatne stope na depozite i kredite:
http://www.nbs.yu/serbian/zakoni/2_2_4_24.pdf
Uputstvo za primenu Odluke o jedinstvenom načinu obračuna i iskazivanja efektivne kamatne stope na kredite i depozite
http://www.nbs.yu/serbian/zakoni/2_2_4_14_1.pdf