Navigacija
Lista poslednjih: 16, 32, 64, 128 poruka.

kredit - 10.45% - 12.6% - 98%

elitemadzone.org :: MadZone :: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%

Strane: 1 2 3

[ Pregleda: 31269 | Odgovora: 46 ] > FB > Twit

Postavi temu Odgovori

Autor

Pretraga teme: Traži
Markiranje Štampanje RSS

anon7994

Član broj: 7994
Poruke: 278
*.yubc.net.



+3 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%15.02.2007. u 11:00 - pre 208 meseci
Nisam imao vremena da sve detaljno procitam, ali neke, tj. vecina gore iznesenih tvrdnji su vrlo netacne.

1) Anuiteti (mesecne rate) predstavljaju zbir dela otplate glavnice i kamate koja se placa. Buduci da vecina banaka odobrava kredite gde se kamata obracunava konformnom medotom, ovo znaci da je rate kredita koji se otplacuje tokom cele duzine trajanja kredita jednaka. Ono sto se menja je odnos izmedju dela koji se odnosi na otplatu kredita i dela koji se odnosi na placanje kamate. Buduci da se kamata obracunava na ostatak duga, na pocetku udeo kamate je veci u rati, dok je pri kraju udeo glavnice veci.

2) Efektivna kamatna stopa, kao sto sam vec rekao se obracunava na godisnjem nivou, i ne treba je mesati sa ukupnom svotom novca koja se na kraju vrati.

3) Kada posmatrate koliko novca vratite, i period otplate kredita, treba imati na umu i sadasnju vrednost tog novca. 1000 dinara koje morate vratiti za 5 godina ne vredi isto koliko i 1000 dinara danas.

4) Ne branim banke, ali jednu stvar koju treba shvatiti je i sledece: ako vam banka obracuna kamatu od 15%, to ne znaci da je i njena zarada tolika. Cak sta vise, daleko od toga:

* Banka zaradjuje na razlici izmedju aktivne i pasivne kamate (VRLO pojednostavljeno predstavljeno). Aktivna kamata predstavlja ono sto banka naplacuje korisnicima kredita, a pasivna kamata zapravo predstavlja trosak banke, tj. ono sto ona placa na depozite i pozajmice od recimo svoje maticne banke.

* Zatim, treba na umu imati i obavezne rezerve koje propisuje centralna banka, koje se kod nas krecu oko 50%.

Sta to znaci. Banka pozajmi sredstva u inostranstvu ili placa stednju stanovnistva 5%. 50% mora da deponuje kod Narodne banke. Na ova sredstva ne dobija nikakvu kamatu ili minimalnu. Samim time, ima na raspolaganju samo polovinu sredstava sa pocetka. Ovo znaci (vrlo pojednostavljeno) da je trosak sredstava uvecan i sada iznosi 10%.

Zarada banke je znaci razlika izmedju onih 15% i ovih 10%. Ovo je naravno sve vrlo uprosceno i ne uzima u obzir sve druge troskove i izvore prihoda koje banka ima.
 
Odgovor na temu

anon7994

Član broj: 7994
Poruke: 278
*.yubc.net.



+3 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%15.02.2007. u 11:04 - pre 208 meseci
Jos jedna stvar. Neko je naveo primere kamatnih stopa u drugim zemljama, i naveo primer Italije gde se kamata krece od 0.80% (naveden je cak i link).

Ovih 0.80% zapravo nije kamata, nego samo predstavja spread (kao sto i pise na sajtu). Spread je, pojednostavljeno, razlika koju banka dodaje na neku referentnu kamatnu stopu kao sto je EURIBOR. Nisam zalazio u detalje kod ove banke, ali npr. to bi znacilo da klijenta kamata iznosi:

od x EURIBOR + 0.80% sto u zavisnosti od EURIBORA koji se koristi moze da iznosi i preko 4.50% za najpovoljnije uslove.
 
Odgovor na temu

Slobodan Miskovic

Član broj: 4967
Poruke: 5814
212.200.180.*



+105 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%15.02.2007. u 11:55 - pre 208 meseci
Citat:
Ovih 0.80% zapravo nije kamata, nego samo predstavja spread (kao sto i pise na sajtu).


Niko nije rekao da je kamata.

Citat:
Zatim, treba na umu imati i obavezne rezerve koje propisuje centralna banka, koje se kod nas krecu oko 50%.


Obavezna rezerva na deo dinarske osnovice koju cine dinarski depoziti indeksirani deviznom klauzulom i depoziti i krediti u dinarima primljeni iz inostranstva jeste 45%.

Niko banke ne tuce po usima da dovlace novac iz inostranstva...
 
Odgovor na temu

aleksandaraleksandar
aleksandar
[earth].[europe]

Član broj: 13175
Poruke: 2895
*.dynamic.sbb.co.yu.

Sajt: aleksandaraleksandar.blog..


+6 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%15.02.2007. u 17:16 - pre 208 meseci
ulazite u nepotrebnu priču....

razjasnili smo šta je problem. to što kod efektivne kamatne stope nema napomene da se radi o takođe godišnjem iznosu. za očekivati je da kada je nešto "efektivno" to bi trebalo da bude "koliko to mene dođe". mnogo nekog briga o 0.1% kredita za osiguranje ili poplave u Indiji.

Citat:
Slobodan Miskovic: Obavezna rezerva na deo dinarske osnovice koju cine dinarski depoziti indeksirani deviznom klauzulom i depoziti i krediti u dinarima primljeni iz inostranstva jeste 45%.

Niko banke ne tuce po usima da dovlace novac iz inostranstva...


nekad me baš iznerviraš
pa da ga ima ovde, sve bi ionako bilo drugačije.

@mojmejl

sve je to ok. niko ovde nema nista protiv teorije niti protiv banaka. ja samo samo izrazio sumnju u pamflet koji sam dobio, računao i dobio 98%. to je to
 
Odgovor na temu

Slobodan Miskovic

Član broj: 4967
Poruke: 5814
212.200.179.*



+105 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%15.02.2007. u 17:51 - pre 208 meseci
Citat:
nekad me baš iznerviraš
pa da ga ima ovde, sve bi ionako bilo drugačije.


Moram malo :P

Btw ne dovlace banke novac iz inostranstva zato sto ga ovde nema nego zato sto imaju vecu zaradu :)
Zamisli, banka podigne kredit u inostranstvu po kamati od recimo 8% i onda da tebi kredit po kamati od 12% :) sta kazes na dil :)
Obavezna rezerva je izmedju ostalog uvedena i zbog toga...
 
Odgovor na temu

emirsarajevo
Volksbank
Sarajevo

Član broj: 61758
Poruke: 28
85.158.34.*



Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%15.02.2007. u 18:28 - pre 208 meseci
Na startnoj stranici www.volksbank.ba imaš dosta dobar kalkulator za kredit.
Jako jednostavno i lako možeš da vidiš mjesečnu otplatu cjelokupno podignutog iznosa.
Nemoj razbijati glavu sa kamatama, posebno se čuvaj varijabilne kamate.
Sviđa mi se računica:
IZNOS RATE * BROJ MJESECI = PODIGNUTA SUMA + X

Gdje X predstavlja kreditnu ukupnu kamatu za vrijeme trajanja kredita.


Pozdrav
 
Odgovor na temu

tiranin
Dorćol

Član broj: 37185
Poruke: 245
*.dynamic.sbb.co.yu.



Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%16.02.2007. u 10:10 - pre 208 meseci
Nisam sve postove procitao detaljno, ali nesto nisam nasao, a mislim da je vazno u ovoj diskusiji.
Nominalna stopa je ona koja sa racuna na iznos kredita (npr. 10000 evra).
Efektivna je ona stopa koja je preracunata na tvoju pozajmicu.
Neko ce reci to je isto.
E, pa nije!
Banka ti npr. trazi depozit 2000 evra, pa de facto to dobijas samo 8000 pozajmicu, a kamata i rate ti se obracunavaju na 10000!
Naravno, ti na tvoj depozit dobijes neku mizernu kamatu, pa kada se sve to preracuna, dobije se efektivna stopa, tj. godisnja kamatna stopa kada ne bi bilo depozita, vec kad bi kredit od 10000 ti dobio bez bilo kakvog ucesca, depozita i sl.
Eto, to je to!
 
Odgovor na temu

aleksandaraleksandar
aleksandar
[earth].[europe]

Član broj: 13175
Poruke: 2895
*.dynamic.sbb.co.yu.

Sajt: aleksandaraleksandar.blog..


+6 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%16.02.2007. u 11:40 - pre 208 meseci
da, to je tek posebna priča.... tako bismo stigli i preko 98%.... neka ga ovako.
 
Odgovor na temu

hecky
Milan Topalov
Göttingen

Član broj: 10602
Poruke: 885
*.henleymediagroup.com.



+5 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%19.02.2007. u 14:59 - pre 208 meseci
Kamata je direktno vezana za rizik koji banka trpi.

Zato su kamate na nepokretnosti nize od kes kredita (banka se lakse naplati u slucaju da prestanete da placate rate => rizik je manji => manja kamata).

Depozit je tu da smanji kolicinu novca koji banka rizikuje, kao i da dokaze kredibilnost potencijalnog duznika (dokazuje da duznik nije bez kuceta i maceta).

Alternativa depozitu je ucesce, gde se kamata ne placa sa celu sumu (suma = depozit + pozajmica), nego samo na pozajmicu.

Moj savet je da se naoruzate dobrim kalkulatorom za kamate i ignorisete poluinformisane bankarske sluzbenike .
 
Odgovor na temu

marko37
Nera Networks
Novi Beograd

Član broj: 6545
Poruke: 714
*.adsl.beotel.net.



+104 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%24.02.2007. u 17:49 - pre 208 meseci
Tačno je da je rizik faktor u računici, ali je i činjenica da se taj faktor često preuveličava kada se radi obračun. Bilo bi lepo kad bi banke objavljivale tačne informacije o stepenu naplate kredita (neke i jesu poluzvanično, ali je i tu bilo "farbanja" tipa procenat naplate kredita prema broju kredita, a ne prema količini novca i sl.)

U svakom slučaju, jedna stvar treba da vam je jasna kada su krediti u pitanju. Pogledajte oko sebe i kažite da li vidite nekog siromašnog bankara, ili banku koja se nalazi u nekoj oronuloj zgradi? A sad, pravac banka po kredit, jer neko mora da plaća sve to...
 
Odgovor na temu

Slobodan Miskovic

Član broj: 4967
Poruke: 5814
212.200.180.*



+105 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%24.02.2007. u 18:05 - pre 208 meseci
Citat:
Tačno je da je rizik faktor u računici


Rizika nema jer se banka finansira novcem iz inostranstva a ne iz Srbije i placa kamatu na pozajmeljeni novac po kamati koja je nekoliko puta manja nego u Srbiji. Jedina stvar koju banke ne uzimaju u obzir jeste stepen naplate kredita koji je u skladu sa procentom u EU tako da price o riziku ne piju vodu...
 
Odgovor na temu

aleksandaraleksandar
aleksandar
[earth].[europe]

Član broj: 13175
Poruke: 2895
*.dynamic.sbb.co.yu.

Sajt: aleksandaraleksandar.blog..


+6 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%24.02.2007. u 22:12 - pre 208 meseci
Citat:
Slobodan Miskovic: Jedina stvar koju banke ne uzimaju u obzir jeste stepen naplate kredita koji je u skladu sa procentom u EU tako da price o riziku ne piju vodu...


to je priča za široke narodne mase i nije tačna.

broj godina koje su do sada u igri (vremenski interval) i struktura ljudi koji uzimaju kredit nisu u skladu sa EU.
vremenski interval je mali, i trenutno potrošači kredita ne odslikavaju sve rizične grupe.

ono što je dobro, je da za sada stvari idu ok sa otplatom.
 
Odgovor na temu

braker

Član broj: 80035
Poruke: 419
212.200.179.*



+2 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%25.02.2007. u 11:20 - pre 208 meseci
Mislim da su dva kljuchna razloga visokih kamatnih stopa mere NB i precutna saglasnost bankara.Kako josh uvek postoji velika potrazhnja u nas za rasplamsavanjem konkurentske borbe nema potrebe-bere se kajmak;)

Visok stepen naplate kredita(a samim tim i manji rizik za banku) obezbedjen je rigoroznijom procedurom za dobijanje,tako da i nije vazhna struktura ljudi koji uzimaju kredite.To i nema neke veze sa bankarstvom.

Uz rast standarda koji je,verujem,za ochekivati,manje uplitanje NB u trzhishte novca,blagu zasicenost trzhishta koje ovu pogodnost nije poznavalo deceniju i vishe,docice i nizhe kamatne stope.

Pricha se da je takvo neshto moguce ochekivati do kraja tekuce godine.Jedina nepredvidljiva stavka je drzhava:)

.
 
Odgovor na temu

johnnie
somewhere in Serbia

Član broj: 40975
Poruke: 299
212.200.27.*



+4 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%28.02.2007. u 08:33 - pre 207 meseci
Kad vec pricamo o tome, a shta je sa prevremenom otplatom kredita?

Npr. kod komercijalne banke je prikazan 'ostatak duga' i 'kamata', tako da ako zelis da otplatis ceo kredit jednokratno, placas 2 % na ostatak duga (ne i kamate).

Medjutim, kod cash kredita nije takva situacija; npr Societe Generale ti jednostavno kaze da na taj dan dugujes toliko, a to predstavlja zbir kamate i glavnice i moras sve da im platis bez obzaira koliko ranije vracas kredit.

Nemas kome da se zalis, u ugovoru ne pise nista vezano za to; parnicenje kosta vise nego kamata i ostaje ti samo da platis.
Zdrava poslovna filozofija kaze da kamata predstavlja nadoknadu za pozajmljen novac na srazmerno vremenskom periodu na koji je pozajmljen; ako te pare vratis ranije, banka ima pravo da zaracuna penal zbog izgubljene planirane zarade; medjutim, banka naplati sve kao da je protekao rok iz ugovora.
Zna li neko nesto o tome?
Still going strong...
 
Odgovor na temu

aleksandaraleksandar
aleksandar
[earth].[europe]

Član broj: 13175
Poruke: 2895
*.dynamic.sbb.co.yu.

Sajt: aleksandaraleksandar.blog..


+6 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%28.02.2007. u 12:55 - pre 207 meseci
to što pominješ je posebna pogodnost, koju ako nisi ranije ugovorio, teško da možeš sopstvenom odlukom da stekneš.

nije bitno kako je prikazano, to je samo forma. ili imaš pravo na prevremenu otplatu ili nemaš.
 
Odgovor na temu

dalek
tehnicka podrska
Beograd

Član broj: 19569
Poruke: 429
*.beogrid.net.



+4 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%02.03.2007. u 14:29 - pre 207 meseci
Citat:
aleksandaraleksandar: to što pominješ je posebna pogodnost, koju ako nisi ranije ugovorio, teško da možeš sopstvenom odlukom da stekneš.

nije bitno kako je prikazano, to je samo forma. ili imaš pravo na prevremenu otplatu ili nemaš.


Ma narodna banka treba da propise jednostavno da se klijentu predoci koliko vraca novca na ukupnu pozajmicu. Znaci ja uzemem 1000 evra koliko vracam za 2 godine na primer, oni kazu 1150 npr. odem kod drugih i pitam isto i oni kazu 1145 i normalno da su povoljniji i mene ne zanima nikakvi kamtni racuni.?!!?
Ja sam uzimao kod Bancaintese kredit i generalno sam zadovoljan, ali kamata efektivan koja je na mom otplatnom planu je nesto sto nisam do tada video, znaci nigde se to ne reklamira i jednostavno nisam imao sa cim da je uporedim?!? zato sam izracunao koliko ja vracam njima, uz sve troskove i cist racun....ne treba ni nbs i eks....;-))
 
Odgovor na temu

drinski67
Beograd

Član broj: 119913
Poruke: 29
212.62.53.*



Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%10.04.2007. u 14:18 - pre 206 meseci
Molim poznavaoce da razjasne i ostale detalje.

Na primer kako da sami napravimo plan otplate sa svim detaljima.

Ja sam cak pitao i sluzbenike u banci koji bi trebali da imaju odgovore na sva pitanja, ali taj je samo znao da upise brojke u kompjuter i nista vise. Cak sam ja njemu objasnio neke stvari. E sad. Jos uvek nisam dobio potvrdu svojih saznanja od strane nekoga ko je zaista strucan...

Prema mojim saznanjima (notacija je kao u MS Excelu, tj. Visual basicu * je mnozenje, ^ je potenciranje):

Kamatna stopa = 2400 * kamata / (glavnica * (broj meseci + 1))

a konformna metoda preracuna kamatne stope (1. kolona simbol, 2. objasnjenje i 3. primer):


Poznata mesecna stopa - kolika je godisnja
M Broj dana za koji je propisana kamata 31
K kamatna stopa za taj broj dana 1,40
N Broj dana za koji se trazi kamatna stopa 365
kks Konformni kamatna stopa = ((((1 + K/100) ^ (1 / M)) ^ N) - 1)*100 17,7856

Koliki je konf. kamatni koeficijent?
M Broj dana za koji je propisana kamata 30
K kamatni koeficijent za taj broj dana 0,045000
N Broj dana za koji se trazi kamatna stopa 365
kkk Konformni kamatni koeficijent = (((1 + K) ^ (1 / M)) ^ N) - 1 0,708368

Obrnuto: poznata godisnja stopa - kolika je mesecna
M Broj dana za koji je propisana kamata 365
K kamatna stopa za taj broj dana 69,59
N Broj dana za koji se trzzi kamatna stopa 30
kks Konformni kamatna stopa = ((((1 + K/100) ^ (1 / M)) ^ N) - 1)*100 4,44


Poznata mesecna stopa - kolika je dnevna
M Broj dana za koji je propisana kamata 30
K kamatna stopa za taj broj dana 4,50
N Broj dana za koji se trazi kamatna stopa 1
kks Konformni kamatna stopa = ((((1 + K/100) ^ (1 / M)) ^ N) - 1)*100 0,15



Dobro bi dosao osim teorijskog izlaganja i prilog primera u MS Excelu...

 
Odgovor na temu

jesus alejandro
jesus alejandro

Član broj: 11084
Poruke: 310



+9 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%11.04.2007. u 22:24 - pre 206 meseci
Koja banka daje najpovoljnije gotovinske kes kredite. Interesuje me za kredit reda velicine 250000 dinara sa rokom otplate od 3 godine. Uglavnom sam pregledao ponude dosta banaka preko njihovih sajtova ali svuda se svodi prica na kamatu od x,xx % do y,yy % tako da nisam nacisto koliko bi me gde izaslo. Da li je neko podizao gotovinski kredit i gde su najpovoljniji uslovi ? 10x
Prvo hopni pa reci skoč.
 
Odgovor na temu

MOSLER
Nis

Član broj: 58494
Poruke: 110
*.adsl.beotel.net.



+12 Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%12.04.2007. u 23:59 - pre 206 meseci
Pre neki dan imao sam u rukama neki prospekt RAIFAIZEN banke sa njihovim uslovima o kreditiranju.Podizanjem gotovinskog kredita od 10 000 evra za 10 godina im vratite priblizno 24 000 evra,dok je depozit 20%.Kolika je kamata, izracunajte sami!!!
 
Odgovor na temu

SladjanaB.

Član broj: 72334
Poruke: 53
212.200.115.*



Profil

icon Re: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%13.04.2007. u 19:58 - pre 206 meseci
Da li neko zna, koliki je najveci iznos (kredit) koji mogu da dobijem od banke i koje, sa platom od 45000 dinara? Da dodam josh da je u pitanju osoba (keva) koja radi u drzhavnoj firmi, kao finansijski inspektor.

Da li mozhe da dobije recimo 30 000 evra?
Koliki bi bio period otplate pomenutog kredita?
Nisam žensko! :)
 
Odgovor na temu

elitemadzone.org :: MadZone :: kredit - 10.45% - 12.6% - 98%

Strane: 1 2 3

[ Pregleda: 31269 | Odgovora: 46 ] > FB > Twit

Postavi temu Odgovori

Navigacija
Lista poslednjih: 16, 32, 64, 128 poruka.