[es] - Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

Dennis
Chicago, IL

Član broj: 17804
Poruke: 356
*.dynamic.isp.telekom.rs.

+11 Profil

Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{14.07.2011. u 19:32 - pre 155 meseci}

Pozdrav,

Pitanje je iz ekonomije/bankarstva, ali verujem da ima članova na ovom forumu koji se razumeju u te oblasti, pa bih zamolio za pomoć.
Godine 2010. je odobren stambeni kredit. Prva rata je došla na naplatu 05.04.2010. godine i iznosila je oko 252 €. Od 05.07.2011. rata je "skočila" na oko 272 €, zbog promene tromesečnog Euribor - a. Da li neko može, ovako na prvu, da odgovori da li je tolika promena u redu ili je po sredi neka greška? Banka je već pravila greške u naplati godišnjeg održavanja kredita i nisu ažurni sa odgovorima, pa je iz tog razloga pitanje završilo na forumu. Ako su potrebne još neke informacije, mogu da ih pročitam iz ugovora.

Hvala!

Odgovor na temu

Dexic
ASP

Član broj: 253999
Poruke: 3837

+1376 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{14.07.2011. u 20:06 - pre 155 meseci}

Ne moze rata u evrima da skoci skoro 10% zbog 3m EURIBOR-a, sem ako on nije skocio dok nisam gledao za 2% :)
Moze postojati nekoliko objasnjenja:
- najverovatnije namerni pokusaj, pa ko primeti, primeti, ko ne, super po banku
- greska. nesto su poceli dosta da grese u poslednje vreme za mnoge stvari - opet po principu ko primeti, sredicemo, ko ne, nije nas problem
- razliciti kurs. da li racunas po srednjem kursu?
- da li racunas kurs na pravi datum? (ne znam da li krediti idu po kursu koji vazi na 1. u mesecu ili na dan uplate ili kako vec..)
- da li je kredit uopste u Evrima??? Ili je u dinarima/francima?

Doduse, skok EURIBOR-a od 4% za kredit na 5 godina bi mogao da napravi ovakvu razliku, ali toliki skok 3m EURIBOR-a bi zeznuo Evrozonu skroz :)

Odgovor na temu

Dennis
Chicago, IL

Član broj: 17804
Poruke: 356
*.dynamic.isp.telekom.rs.

+11 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{14.07.2011. u 21:07 - pre 155 meseci}

Ovako. U ugovoru piše da je NKS 4.92 % koju čine vrednost tromesečnog Euribor - a na dan 08.11.2009. godine (0.715) uvećana za marginu od 4.20 % na godišnjem nivou. A ispod negde piše da je EKS 5.52 % godišnje. Šta god da to sve znači. Imam tri obaveštenja od banke, a možda sam jedno izgubio. Prvo je 09.08.2010. godine kada me obaveštavaju da je na taj datum iznos Euribor - a 0.904 i da mi je EKS od tada 3.1 %, a rata 258.43 €. Drugo obaveštenje koje imam je stiglo 08.02.2011. godine i u njemu piše da je, na taj datum, vrednost Euribor - a 1.079, EKS 3.14, a rata 261.91. Treće, od 09.05.2011, Eurobor 1.42, EKS 4.66 %, a rata 271.7 €.
Trebalo bi da se radi o srednjem kursu (a ja trajnim nalogom kupujem po njihovom nenormalnom kursu), u svakom slučaju, mora biti isti referentni kurs, neće jednom koristiti srednji, a drugi put kupovni/prodajni.
Ne razumem se, ali ako se pominje Euribor, onda kredit mora biti u €.
Da li je potrebno još nešto od podataka ili je zaključak da je definitivno neka greška?
Ovi podaci koje sam dao su prepisani iz ugovora i obaveštenja. Meni tu neke stvari ne zvuče logično, ali ne razumem se.

Odgovor na temu

Dexic
ASP

Član broj: 253999
Poruke: 3837

+1376 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{14.07.2011. u 22:25 - pre 155 meseci}

Nesto mi kaze da si uzeo kredit za stan (ili nesto skupo u svakom slucaju) na duzi period? Tipa 30 godina? U tom slucaju ova razlika u EURIBOR-u moze da napravi toliku razliku u rati, ali to je bash primer veceg kredita na 30 godina.

Evo primera konkretno:
50.000 kredit, 360 meseci (30 godina)
razlika od 0.2% bi napravila bash tu razliku o kojoj ti pricas i otprilike bi rata bila slicna tvojoj.
(moja greska u prvom postu, nisam uzimao u obzir mogucnost kredita na duuuzi period).
Na 180 meseci (15 godina) bi 0.2% razlike u kamati bilo svega 5EUR po rati, dok je ovde 20EUR.

Evo ti dobar link da proracunas koliko bi koja razlika u EURIBOR-u bila:
http://www.krediti.rs/kreditni-kalkulator/
Npr. upisi kamatu 5% godisnje, pa vidi razliku sa 5.2%, 5.5% itd.

EURIBOR ce inace rasti sigurno sve dok ne prodje PIIGS kriza pa budi spreman na vece rate kroz 3 meseca.
Gde li samo nadjose da je EURIBOR 3m 1.079 kad on nije presao 1.06 ove godine?
http://www.euribor-rates.eu/euribor-rate-3-months.asp

Sto se kredita tice, zasto ti moras da kupujes evro??? Zar ne treba po srednjem kursu da ga vracas u dinarima??

Odgovor na temu

ventura

Član broj: 32
Poruke: 7781
*.dynamic.isp.telekom.rs.

+6455 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{15.07.2011. u 09:06 - pre 155 meseci}

Pa euribor se i više nego duplirao od trenutka kad si ga ti uzeo... 1. Aprila 2010 Euribor3M je bio 0.635% (ne znam kako su tebi stavili 0.904%), a trenutno je 1.556%

Ne znam da li te je neko upozorio na to, ali euribor je danas izuzetno nizak, što je posledica ove krize, jer time države pokušavaju da upumpaju jeftin novac u privredu i da je na taj način pokrenu... Kako se situacija lagano stabilizuje, tako đe i tromesečni euribor da dođe na normalan nivo od oko 4%.. Ako te je potresla sada ova promena euribora, šta će biti kad se vrati na nivo četiri puta veći od onoga kada si potpisivao ugovor o kreditu..

Odgovor na temu

Dennis
Chicago, IL

Član broj: 17804
Poruke: 356
*.dynamic.isp.telekom.rs.

+11 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{15.07.2011. u 15:19 - pre 155 meseci}

Nisam mislio da će biti toliko povećanja rate, pa sam jedne prilike u banci pitao kakve su prognoze i pomenuo koliko je rata porasla, pa se čovek malo začudio i rekao da će proveriti da li je sve u redu, ali je to bilo pre mesec dana, pa sam odlučio da konsultujem ljude sa foruma.
Čuo sam već da će Euribor skakati u bliskoj budućnosti, pa sam se zbog toga zabrinuo. I po vašim grubim procenama, koliku ratu mogu da očekujem za godinu ili dve, ako se ostvare očekivanja?

Odgovor na temu

Dexic
ASP

Član broj: 253999
Poruke: 3837

+1376 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{15.07.2011. u 19:21 - pre 155 meseci}

Dao sam ti primer koliko znaci 0.2% na 50.000 na 180 meseci - idi na onaj link pa isprobaj sam za tvoj konkretan slucaj (stavi ucesce od 1% ako ga nije bilo).

Ono sto trebas imati na umu je da EURIBOR moze rasti, ali mislim da je nerealno da ce skoro biti 4-5% koliko je bio do pre krize - ali tokom otplate kredita vrlo verovatno ce dostici toliko.
Drugo je sto kod nas nemas neki bolji ibzor verovatno. Svi nedinarski krediti su vezani za EURIBOR na ovaj ili onaj nacin.

Nisi odgovorio - zasto ti kupujes evre po bilo kom kursu trajnim nalogom da bi vracao taj kredit? Zar ne treba u dinarima da ga isplatis? Ako treba da kupis evre i to radis po njihovom kursu, to te vise kosta nego sto bi te kostao skok EURIBOR-a na 3%.
I zali se zasto su koristili EURIBOR od 1.079% kad on toliko nije bio vec koju godinu!

Odgovor na temu

Dennis
Chicago, IL

Član broj: 17804
Poruke: 356
*.dynamic.isp.telekom.rs.

+11 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{15.07.2011. u 21:01 - pre 155 meseci}

Podešen je trajni nalog da ja na dan uplate rate kupujem sa svog dinarskog računa po kupovnom kursu banke eure i onda to ide za otplatu.
U ugovoru piše da ću obaveze izmirivati po prodajnom kursu banke.
Koju kamatu ja treba da gledam, EKS ili NKS? Moja rata se uklapa u NKS.

_{[Ovu poruku je menjao Dennis dana 15.07.2011. u 22:13 GMT+1]}

Odgovor na temu

Dexic
ASP

Član broj: 253999
Poruke: 3837

+1376 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{15.07.2011. u 23:02 - pre 155 meseci}

Citat:

Dennis: Podešen je trajni nalog da ja na dan uplate rate kupujem sa svog dinarskog računa po kupovnom kursu banke eure i onda to ide za otplatu.
U ugovoru piše da ću obaveze izmirivati po prodajnom kursu banke.
Koju kamatu ja treba da gledam, EKS ili NKS? Moja rata se uklapa u NKS.

25% rate ti izadje sama kupovina evra po njihovom kursu. Cak i da je Intesa u pitanju po Hit kursu pa nije mala suma a sve ostalo je 2% pa navise od srednjeg.

NKS gledaj za ratu.

Odgovor na temu

crews_adder
Serbia

Član broj: 28500
Poruke: 2159
*.dynamic.isp.telekom.rs.

ICQ: 302374108

+2 Profil

Re: Pitanje iz bankarstva u vezi rate za stambeni kredit koja je sa 252 porasla na 272 eura

^{25.07.2011. u 23:55 - pre 154 meseci}

Citat:

Trajnim nalogom kupujes evre (po kupovnom, kursu nizem od srednjeg NBS?) da bi ih onda istog dana prodavao (po kojem kursu?) i placao banci ratu u rsd po prodajnom kursu (tzv. gornji kurs, koji je veci od srednjeg NBS)? A da ti sa racuna jednostavno skida iznos u dinarskoj protivvrednosti po prodajnom kursu na dan dospeca rate? (Da ti ne stajem na muku i da te ne pitam sto si prihvatio da placas po prodajnom kursu, ne moras dodatno da gubis na kursnim razlikama.)

Za tebe je bitna NKS, jer ti se po njoj obracunava i naplacuje kamata, dok EKS obuhvata NKS i dodatne troskove u vezi sa odobravanjem kredita.

http://www.who.int/who-campaigns/world-antibiotic-awareness-week

Odgovor na temu